Neste artigo, mostramos se você deve escolher o consórcio ou financiamento para a aquisição do seu próximo veículo. Descubra a melhor opção para você.
Continue a leitura e confira:
O financiamento é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira empresta dinheiro ao consumidor para a aquisição de um bem ou serviço.
O valor do empréstimo é pago ao vendedor do bem ou serviço, e o consumidor paga o valor do empréstimo em parcelas mensais, acrescidas de juros, à instituição, que então se torna – até serem finalizados os pagamentos – dona do objeto.
Existem diversas modalidades de financiamento, que variam de acordo com a finalidade do crédito e com as condições oferecidas pela instituição financeira. Entre as principais, estão:
A finalidade do financiamento é possibilitar a aquisição de um bem ou serviço sem a necessidade de pagar o valor total à vista, permitindo que o consumidor divida o valor em parcelas.
No entanto, o financiamento tem a desvantagem de acrescentar juros ao valor total, tornando o bem ou serviço mais caro.
Ainda assim, é a modalidade de aquisição mais popular no Brasil, graças à facilidade de acesso ao financiamento possibilitada pelos bancos e instituições financeiras.
O financiamento é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, que estabelece regras para a concessão de crédito pelas instituições financeiras.
Além disso, existem leis específicas para algumas modalidades de financiamento, como o financiamento imobiliário, regulamentado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Dessa forma, o consumidor e as instituições têm direitos e deveres estipulados, com organizações agindo para garantir o respeito do processo como um todo.
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O consórcio é uma modalidade de compra coletiva, em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço em conjunto. Cada participante contribui com uma quantia mensal, que é utilizada para a compra do bem ou serviço.
A cada mês, um participante é sorteado e recebe o crédito para a compra, enquanto os demais continuam pagando suas parcelas até o final do prazo estipulado, quando todos então terão recebido o objeto consorciado e quitado as parcelas.
Assim, o consórcio é uma modalidade de compra planejada, em que o consumidor define o valor do crédito que deseja e o prazo para pagar.
Existem diversas modalidades de consórcio, que atendem a diferentes tipos de demandas. Entre as principais, estão:
A finalidade do consórcio é possibilitar a aquisição de um bem ou serviço sem a necessidade de pagar juros, como ocorre em um financiamento.
Porém, o consórcio não garante que o consumidor receba o bem imediatamente, já que depende do sorteio ou da oferta de lances para receber o crédito.
Dessa forma, é uma modalidade para quem pensa em aquisições mais planejadas e a médio e longo prazo.
O consórcio é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, que estabelece regras para a constituição e funcionamento das empresas de consórcio. Além disso, existe uma Lei específica, a Lei nº 11.795/2008, que regula o sistema de consórcios no país, garantindo maior segurança aos participantes com isso.
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A principal diferença entre consórcio e financiamento é a forma como o bem ou serviço é adquirido.
No consórcio, o consumidor contribui mensalmente com uma quantia para a compra planejada do bem ou serviço, podendo ser sorteado ou ofertar lances para receber o crédito.
Já no financiamento, o consumidor solicita um empréstimo à instituição financeira e recebe o valor do empréstimo para pagar pelo bem ou serviço imediatamente.
Ou seja, no consórcio, ainda que haja um sistema de parcelas mensais, a organização em grupos faz com que a liberação de créditos seja ao acaso ou dependa de lances (e outras modalidades que variam de instituição para instituição). Os financiamentos, por outro lado, são pensados para aquisições imediatas.
Outra diferença importante é que, no consórcio, o consumidor não paga juros sobre o valor do crédito, apenas taxas administrativas, taxa de inadimplência e fundo de reserva. Já no financiamento, o consumidor paga juros sobre o valor do empréstimo, o que torna o bem ou serviço mais caro.
A escolha entre consórcio e financiamento dependerá das necessidades e possibilidades financeiras e organizacionais de cada pessoa.
Em geral, o consórcio é indicado para quem tem mais tempo disponível para aquisição do bem ou serviço e não quer pagar juros sobre o crédito.
Já o financiamento é indicado para quem precisa do bem ou serviço imediatamente e está disposto a pagar juros pelo empréstimo.
Esse imediatismo é o principal fator de decisão na compra, em especial de um carro. Imagine por exemplo que seu automóvel sofre perda total e o seguro não cobre o conserto, a única maneira de voltar a se locomover com um veículo em pouco tempo é recorrendo a um financiamento, já que o tempo para contemplação no consórcio pode variar enormemente.
Por outro lado, se você pensa em comprar o primeiro carro para seu filho e quer fazer isso com calma, o consórcio oferece a possibilidade de organizar as finanças e fazer com que esse presente venha no momento certo.
Além disso, é importante avaliar a capacidade de pagamento das parcelas, taxas administrativas e fundo de reserva do consórcio, bem como a taxa de juros do financiamento, antes de tomar uma decisão.
É recomendado que o consumidor compare as opções de consórcio e financiamento oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolha a mais adequada para suas necessidades e possibilidades.
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Equipe Honda Caiuas
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